लोन लेने वालों के लिए आई बड़ी खबर ! RBI कर रहा ये नए नियम लाने की तैयारी

Udaipur Times, RBI proposes new loan rules : ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले बेंचमार्क में बदलाव होने पर, फ्लोटिंग-रेट लोन लेने वाले उधारकर्ताओं को अधिक सुरक्षा मिल सकती है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने एक नया ढांचा प्रस्तावित किया है जो ऐसे बदलावों को अधिक पारदर्शी बना सकता है और उधारदाताओं द्वारा लोन की कीमतों में हेरफेर करने की सीमा तय कर सकता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (लोन और अग्रिमों पर ब्याज दरें) दिशानिर्देश, 2026 का प्रस्ताव रखा है। यदि इसे अंतिम रूप दिया जाता है, तो नए नियम 1 अप्रैल, 2027 से लागू होने का प्रस्ताव है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (ऋण एवं अग्रिमों पर ब्याज दरें) संबंधी प्रस्तावित दिशा-निर्देश, 2026 का उद्देश्य ऋणदाताओं द्वारा ब्याज दरों के निर्धारण और संशोधन के तरीके को मानकीकृत करना है। साथ ही, ऋण वसूली में विनियमित संस्थाओं के आचरण और वसूली एजेंटों की नियुक्ति संबंधी आरबीआई के नए ढांचे का उद्देश्य अनुचित और दबावपूर्ण वसूली प्रथाओं पर अंकुश लगाना है। प्रस्तावित और नए नियमों का उधारकर्ताओं के लिए क्या अर्थ है, यह यहां बताया गया है। 

क्या फ्लोटिंग-रेट लोन हर तीन महीने में रीसेट हो सकते हैं? 

प्रस्तावित लोन मूल्य निर्धारण ढांचे के तहत, फ्लोटिंग-रेट ऋणों को आंतरिक या बाहरी बेंचमार्क से जोड़ना होगा। अधिकांश विनियमित संस्थाओं के लिए, बेंचमार्क रीसेट की आवृत्ति तीन महीने से अधिक नहीं हो सकती। लोन के मूल्य निर्धारण के लिए उपयोग किया जाने वाला बेंचमार्क, इसे रीसेट करने की आवृत्ति और रीसेट तिथि भी लोन समझौते में स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट होनी चाहिए। 

ब्याज दरों में गिरावट के समय यह बदलाव विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है। जिस उधारकर्ता के लोन की ब्याज दर वर्तमान में साल में केवल एक बार बदलती है, उसे बेंचमार्क दर में कमी का असर ऋण में दिखने के लिए कई महीनों तक इंतजार करना पड़ सकता है। ब्याज दर में अधिक बार बदलाव होने से बेंचमार्क दरों में होने वाले बदलावों का लाभ उधारकर्ताओं को जल्द मिल सकेगा। 

आरबीआई ने कहा कि प्रस्तावित ढांचा ऋणदाताओं के बीच 'भिन्न प्रथाओं' को संबोधित करने और निश्चित और अस्थिर दर वाले दोनों प्रकार के ऋणों के लिए एक व्यापक, सिद्धांत-आधारित ढांचा स्थापित करने के उद्देश्य से बनाया गया है। 

क्या बैंक लोन की वसूली के लिए उधारकर्ता के फोन या लैपटॉप को लॉक कर सकते हैं? 

केंद्रीय बैंक ने अनुचित ऋण वसूली प्रथाओं के खिलाफ नए सुरक्षा उपाय पेश किए हैं। 6 अगस्त, 2026 को जारी किया गया यह ढांचा 1 जनवरी, 2027 से प्रभावी होगा।  नए नियमों के तहत, बैंक और अन्य विनियमित संस्थाएं किसी उधारकर्ता के मोबाइल फोन, टैबलेट, लैपटॉप या इसी तरह के उपकरण तक पहुंच को जबरन प्रतिबंधित करने के लिए प्रौद्योगिकी या अन्य तंत्र का उपयोग नहीं कर सकती हैं ताकि व्यक्तिगत, कार, घर या अन्य ऋण पर बकाया राशि की वसूली की जा सके। 
   
कुछ अपवाद हैं जब लोन विशेष रूप से उस विशिष्ट उपकरण के वित्तपोषण के लिए लिया गया हो। ऐसे मामलों में भी, ऋणदाता को एक क्रमिक प्रक्रिया का पालन करना होगा और उधारकर्ता को पर्याप्त सूचना और समय देना होगा। 

क्या वसूली एजेंट कर्जदारों को धमका सकते हैं या सार्वजनिक रूप से उन्हें शर्मिंदा कर सकते हैं? 

बैंकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि कर्मचारियों और बाहरी वसूली एजेंसियों को केवल बकाया वसूली के लिए आवश्यक जानकारी ही प्राप्त हो। वसूली एजेंट अभद्र भाषा का प्रयोग नहीं कर सकते, व्यक्तिगत हमले नहीं कर सकते, उधारकर्ताओं को धमका नहीं सकते या उन्हें सार्वजनिक रूप से अपमानित नहीं कर सकते। 

उन्हें कर्जदार के रिश्तेदारों, दोस्तों या सहकर्मियों से संपर्क करके उन्हें डराने-धमकाने या कर्ज चुकाने के लिए दबाव डालने से भी मना किया गया है। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि ऋण वसूली विनियमित और निष्पक्ष प्रक्रियाओं के माध्यम से की जाए, न कि धमकियों, उत्पीड़न या सार्वजनिक अपमान के माध्यम से। 

कब लागू होगा नियम

अभी, RBI का यह फ़्रेमवर्क ड्राफ़्ट स्टेज में है। सेंट्रल बैंक ने इस बारे में स्टेकहोल्डर्स से सुझाव और फ़ीडबैक मांगे हैं। बातचीत की प्रक्रिया पूरी होने के बाद नियमों में बदलाव हो सकते हैं। अगर प्रस्तावित फ़्रेमवर्क को मौजूदा रूप में ही फ़ाइनल किया जाता है, तो इसे 1 अप्रैल, 2027 से लागू किया जाएगा। साथ ही, मौजूदा लोन को नए फ़्रेमवर्क में बदलने की प्रक्रिया 1 अप्रैल, 2029 तक पूरी करनी होगी।