क्या भाई-बहन एकसाथ खरीद सकते हैं प्रॉपर्टी ? देखें लोन लेने से लेकर बेचने तक के सभी नए नियम

Udaipur Times, Can siblings buy a house together : भाई-बहन के साथ मिलकर घर खरीदना कई लोगों के लिए घर के मालिक बनने के सपने को पूरा करना आसान बना सकता है। दो लोगों की इनकम को मिलाकर होम लोन के लिए योग्यता बढ़ाई जा सकती है और घर खरीदने के लिए कुल बजट भी बढ़ाया जा सकता है। हालांकि, जॉइंट ओनरशिप का मतलब यह भी है कि प्रॉपर्टी और लोन से जुड़े बड़े फैसलों के लिए दोनों भाई-बहनों की सहमति ज़रूरी होगी। इसलिए, इस बात पर विचार करना ज़रूरी है कि किसी एक व्यक्ति की परिस्थितियों या योजनाओं में भविष्य में होने वाले बदलाव इस जॉइंट इन्वेस्टमेंट पर कैसे असर डाल सकते हैं।

कुछ शर्तों के साथ भाई-बहनों को को-बॉरोअर के तौर पर होम लोन लेने की इजाज़त

बेसिक होम लोन के CEO और को-फाउंडर अतुल मोंगा का कहना है कि आम तौर पर भाई-बहनों के एक साथ प्रॉपर्टी खरीदने पर कोई कानूनी रोक नहीं होती है। क्या भाई-बहन जॉइंट होम लोन ले सकते हैं, यह बैंक या लेंडर की खास पॉलिसी और लोन के स्ट्रक्चर पर निर्भर करता है। कुछ लेंडर कुछ शर्तों के साथ भाई-बहनों को को-बॉरोअर के तौर पर होम लोन लेने की इजाज़त दे सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 1 करोड़ रुपये की कीमत वाला घर खरीदने पर विचार करें। भाई-बहन मिलकर 20 लाख रुपये का डाउन पेमेंट करते हैं और बाकी 80 लाख रुपये  के लिए होम लोन लेते हैं। शुरू में, अगर दोनों EMI पेमेंट में बराबर योगदान करते हैं, तो यह व्यवस्था आसानी से चल सकती है। हालांकि, पांच साल बाद स्थिति बदल सकती है। शायद एक भाई या बहन की शादी हो जाए और वह दूसरे शहर चला जाए, किसी दूसरे इन्वेस्टमेंट के लिए पैसों की ज़रूरत हो, या बस उस व्यवस्था से बाहर निकलना चाहे।

शुरू में ही इन बातों पर सोच-समझकर विचार करें

इसलिए, प्रॉपर्टी में मालिकाना हक का हिस्सा, डाउन पेमेंट और EMI में हर भाई-बहन का योगदान, और अगर भविष्य में कोई पक्ष इस व्यवस्था से बाहर निकलना चाहे तो अपनाई जाने वाली प्रक्रिया को पहले से तय कर लेना समझदारी है। विवाद होने के बाद इन मामलों को सुलझाने की कोशिश करने के बजाय, शुरू में ही इन पर बात कर लेना बेहतर है।

यह समझना भी ज़रूरी है कि को-ओनर और को-बॉरोअर जरूरी नहीं कि एक ही व्यक्ति हों। प्रॉपर्टी के मालिकाना हक कानूनी दस्तावेजों से तय होते हैं, जबकि को-बॉरोअर लोन की रकम चुकाने की ज़िम्मेदारी उठाता है। कई लोन स्ट्रक्चर में प्रॉपर्टी के सभी को-ओनर का लोन के लिए को-एप्लिकेंट होना भी ज़रूरी होता है। 

क्या होगा अगर कोई एक भाई या बहन प्रॉपर्टी बेचना चाहे?

कोई एक भाई या बहन अकेले पूरी जॉइंट प्रॉपर्टी को बेचने का फैसला नहीं कर सकता, क्योंकि इसमें दूसरे मालिक भी शामिल होते हैं। इसलिए, पहले से ही यह तय कर लेना सबसे अच्छा है: अगर कोई व्यक्ति बाहर निकलना चाहता है, तो क्या दूसरा व्यक्ति उसका हिस्सा खरीद सकता है? प्रॉपर्टी की कीमत कैसे तय की जाएगी? और अगर उस समय कोई होम लोन बाकी हो, तो इस व्यवस्था से बाहर निकलने का तरीका क्या है?

अगर कोई भाई-बहन घर को किराए पर देना चाहे तो क्या होगा?

प्रॉपर्टी को किराए पर देने या न देने के बारे में दोनों मालिकों की सहमति होनी चाहिए। इसके अलावा, किराए से होने वाली कमाई और रखरखाव के खर्चों के बंटवारे का अनुपात पहले ही तय कर लेना चाहिए। यह भी तय होना चाहिए कि किराएदार से जुड़ी जिम्मेदारियां कौन संभालेगा और अगर एक भाई-बहन घर में रहना चाहता है जबकि दूसरा उसे किराए पर देना चाहता है, तो क्या किया जाएगा।

अगर कोई भाई-बहन EMI का भुगतान करना बंद कर दे तो क्या होगा?

यह जॉइंट होम लोन से जुड़ा सबसे बड़ा जोखिम हो सकता है। अगर दोनों भाई-बहन को-बॉरोअर हैं, तो एक व्यक्ति द्वारा EMI में योगदान न करने से वह लोन चुकाने की जिम्मेदारी से मुक्त नहीं हो जाता। अगर कोई EMI छूट जाती है, तो दूसरे बॉरोअर को बकाया राशि का भुगतान करना पड़ सकता है। लगातार भुगतान न करने से दोनों बॉरोअर के क्रेडिट रिकॉर्ड पर भी बुरा असर पड़ सकता है।

इसके अलावा, दूसरी स्थितियों के लिए भी तैयारी करना जरूरी है। उदाहरण के लिए, अगर लोन की अवधि के दौरान किसी भाई-बहन की मृत्यु हो जाती है, उसे आर्थिक तंगी का सामना करना पड़ता है, या वह इस जॉइंट व्यवस्था से बाहर निकलना चाहता है, तो क्या होगा? इसलिए, एक स्पष्ट समझौते में मालिकाना हक के हिस्से, डाउन पेमेंट और EMI में योगदान, रखरखाव की लागत, किराए से होने वाली कमाई, बीमा, विरासत के अधिकार और बाहर निकलने की प्रक्रिया जैसे पहलुओं को शामिल करने की सलाह दी जाती है।